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Selon la base de données Global Findex 2021 , cette expansion a créé de nouvelles opportunités économiques, réduisant l'écart entre les sexes en matière de possession de compte et renforçant la résilience au niveau des ménages pour mieux gérer les chocs financiers .
La pandémie a également entraîné une utilisation accrue des paiements numériques. Dans les économies à revenu faible et intermédiaire (hors Chine), plus de 40 % des adultes qui ont effectué des paiements en magasin ou en ligne en utilisant une carte, un téléphone ou Internet l'ont fait pour la première fois depuis le début de la pandémie. Il en va de même pour plus d'un tiers des adultes dans toutes les économies à revenu faible ou intermédiaire qui ont payé une facture de services publics directement à partir d'un compte formel. En Inde, plus de 80 millions d'adultes ont effectué leur premier paiement marchand numérique après le début de la pandémie, tandis qu'en Chine, plus de 100 millions d'adultes l'ont fait.
Les deux tiers des adultes dans le monde effectuent ou reçoivent désormais un paiement numérique, la part dans les économies en développement étant passée de trente-cinq pour cent en 2014 à cinquante-sept pour cent en 2021. Dans les économies en développement, soixante onze pour cent ont un compte dans une banque, une autre institution financière ou avec un fournisseur d'argent mobile, contre soixante trois pour cent en 2017 et quarante-deux pour cent en 2011. Les comptes d'argent mobile ont entraîné une augmentation considérable de l'inclusion financière en Afrique subsaharienne.
« La révolution numérique a catalysé l'augmentation de l'accès et de l'utilisation des services financiers à travers le monde, transformant les façons dont les gens effectuent et reçoivent des paiements, empruntent et épargnent », a déclaré le président du groupe de la Banque mondiale, David Malpass . "Créer un environnement politique favorable, promouvoir la numérisation des paiements et élargir davantage l'accès aux comptes formels et aux services financiers pour les femmes et les pauvres sont quelques-unes des priorités politiques pour atténuer les inversions du développement dues aux crises qui se chevauchent en cours".
Pour la première fois depuis le lancement de la base de données Global Findex en 2011, l'enquête a révélé que l'écart entre les sexes en matière de possession de compte s'était réduit, aidant les femmes à avoir plus de confidentialité, de sécurité et de contrôle sur leur argent. L'écart s'est réduit de 7 à 4 points de pourcentage dans le monde et de 9 à 6 points de pourcentage dans les pays à revenu faible et intermédiaire, depuis la dernière enquête en 2017.
Environ 36 % des adultes dans les économies en développement reçoivent désormais un salaire ou un paiement gouvernemental, un paiement pour la vente de produits agricoles ou un versement national sur un compte. Les données suggèrent que recevoir un paiement sur un compte au lieu d'espèces peut relancer l'utilisation du système financier formel par les gens - lorsque les gens reçoivent des paiements numériques, 83% ont utilisé leurs comptes pour effectuer également des paiements numériques. Près des deux tiers utilisaient leur compte pour la gestion de trésorerie, tandis qu'environ 40 % l'utilisaient pour épargner, renforçant ainsi l'écosystème financier.
Malgré les avancées, de nombreux adultes dans le monde n'ont toujours pas de source fiable d'argent d'urgence. Environ la moitié seulement des adultes des économies à revenu faible ou intermédiaire ont déclaré pouvoir accéder à de l'argent supplémentaire en cas d'urgence avec peu ou pas de difficulté, et ils se tournent généralement vers des sources de financement peu fiables, notamment la famille et les amis.
"Le monde a une opportunité cruciale de construire une économie plus inclusive et résiliente et de fournir une passerelle vers la prospérité pour des milliards de personnes ", a déclaré Bill Gates, coprésident de la Fondation Bill et Melinda Gates , l'un des partisans du Global Findex. base de données. « En investissant dans les infrastructures publiques numériques et les technologies pour les systèmes de paiement et d'identification et en mettant à jour les réglementations pour favoriser l'innovation et protéger les consommateurs, les gouvernements peuvent s'appuyer sur les progrès signalés dans le Findex et élargir l'accès aux services financiers pour tous ceux qui en ont besoin.
En Afrique subsaharienne, par exemple, l'absence de pièce d'identité reste un obstacle important qui freine la possession d'un compte d'argent mobile pour trente pour cent des adultes sans compte, ce qui suggère une opportunité d'investir dans des systèmes d'identification accessibles et fiables. Plus de 80 millions d'adultes sans compte reçoivent toujours des paiements gouvernementaux en espèces - la numérisation de certains de ces paiements pourrait être moins chère et réduire la corruption. L'augmentation de la propriété et de l'utilisation des comptes nécessitera la confiance dans les fournisseurs de services financiers, la confiance dans l'utilisation des produits financiers, la conception de produits sur mesure et un cadre de protection des consommateurs solide et appliqué.
L'Afrique subsaharienne occupe une part trois fois supérieure à la moyenne mondiale
L'Afrique subsaharienne occupe une part trois fois supérieure à la moyenne mondiale
En Afrique sub-saharienne, l'adoption de l'argent mobile a continué d'augmenter, de sorte que trente trois pour cent des adultes ont désormais un compte d'argent mobile, une part trois fois supérieure à la moyenne mondiale de dix pour cent. Bien que les services d'argent mobile aient été conçus à l'origine pour permettre aux gens d'envoyer des fonds à des amis et à leur famille vivant ailleurs dans le pays, l'adoption et l'utilisation se sont propagées au-delà de ces origines, de sorte que 3 propriétaires de comptes mobiles sur 4 en 2021 ont effectué ou reçu à moins un paiement qui n'était pas de personne à personne et quinze pour cent des adultes ont utilisé leur compte d'argent mobile pour épargner.
Les opportunités d'augmenter la propriété des comptes dans la région comprennent la numérisation des paiements en espèces pour les 65 millions d'adultes sans compte recevant des paiements pour les produits agricoles, et l'expansion de la possession de téléphones portables, car l'absence de téléphone est citée comme un obstacle à l'adoption des comptes d'argent mobile.
Les opportunités d'augmenter la propriété des comptes dans la région comprennent la numérisation des paiements en espèces pour les 65 millions d'adultes sans compte recevant des paiements pour les produits agricoles, et l'expansion de la possession de téléphones portables, car l'absence de téléphone est citée comme un obstacle à l'adoption des comptes d'argent mobile.
La base de données Global Findex, qui a enquêté sur la façon dont les personnes dans 123 économies utilisent les services financiers tout au long de 2021, est produite par la Banque mondiale tous les trois ans en collaboration avec Gallup, Inc.
